Цифровая валюта: основные преимущества и вызовы для государства

Цифровая валюта и государство

1. Зачем государствам нужно разрабатывать собственные цифровые валюты?

На сегодняшний день в Китае, ЮАР, Японии, Эквадоре, Канаде, России, Нидерландах, на Маршалловых и Багамских островах уже прозвучали заявления о выпуске собственных цифровых валют. Великобритания исследует такую ​​возможность, а в Швеции размышляют над полным переходом на цифровую валюту. Во всяком случае, большинство мировых центральных банков намерены запустить электронные деньги.

Учитывая глобализационные процессы, развитие финансовых технологий и масштабную диджитализацию, активное введение цифровой валюты не заставит себя долго ждать. Причем удобство использования электронных денег – не единственное преимущество. Выпускать и поддерживать бумажные и металлические деньги очень затратно. А затраты на выпуск и удержание цифровой валюты обещают быть значительно меньше, тем технологичнее она будет более защищенной.

2. Предпринимает ли Украина попытки разработать собственную цифровую валюту? Спустя какое время может быть разработана электронная гривна?

Не отставая от других, над созданием собственной цифровой валюты начали работать и в Украине. Между Министерством цифровой трансформации Украины и неприбыльной организацией Stella Development Foundation был подписан меморандум о сотрудничестве, согласно которому предполагается содействие развитию цифровой валюты НБУ.

Рассматривать возможности по разработке и выпуску цифровой гривны в Украине начали более 5 лет назад. Летом 2019 состоялась первая попытка выпуска украинских электронных средств. Зимой 2020-го обнародовали заявление, в котором говорится, что НБУ готов запустить электронную гривну, но при условии проведения предварительного исследования. Однако ожидать, что цифровые средства в Украине появятся скоро, еще не стоит. Для налаживания выпуска электронной гривни необходимо адаптировать законодательство и подготовить рынок в целом. Тем не менее, несмотря на громкие заявления и разработки цифровой валюты, еще ни одна из стран не внедрила ее на регулярной основе. А Украине вряд ли удастся стать первопроходцем в этом вопросе.

3. Какие преимущества предоставляет собственная цифровая валюта Украине и ее гражданам? В каких сферах и каким образом можно будет ее использовать?

Украина следит за мировыми тенденциями в области разработки цифровых валют. Если большинство стран начнут производить электронные деньги, Украина также будет это делать. Также, согласно предварительным данным, цифровая валюта в пользовании будет значительно дешевле, чем использование классического безналичного расчета. Кроме того, ожидается, что процесс расчета с помощью электронных денег станет быстрее, удобнее и проще.

Чтобы ответить на вопрос, в каких сферах цифровые деньги будут использоваться чаще, нужно провести анализ рынка. Это позволит понять, когда нужно вводить электронную единицу расчета. Однако без существенных изменений в законодательстве электронные деньги в начале будут использоваться только для выполнения денежных переводов физическими лицами. Юридические лица и госорганы не смогут использовать цифровые деньги при действующих законодательных нормах.

4. Какие риски могут возникнуть в связи с внедрением и использованием электронной гривны?

Сразу после введения, скорее всего, украинская цифровая валюта не будет иметь высокий спрос среди населения. Это связано с недоверием к новому, непониманием, как будут производиться расчеты, неуверенностью в защищенности транзакций. По механизму проведения расчетов внешне для пользователей новая валюта не будет отличаться от классической безналичной. Именно поэтому, чтобы поощрить граждан пользоваться электронной гривной, необходимо обеспечить преимущества. Например, одними из основных причин популярности криптовалюты являются не зарегулированность на законодательном уровне и анонимность транзакций. С другой стороны, электронная гривна будет являться лишь дополнительным способом проведения расчетов от национального регулятора.

Среди конкурирующих банковских учреждений на украинском рынке можно выделить отдельно Монобанк. Это учреждение сформировало собственную клиентскую базу и заняло нишу, предлагая привлекательные тарифы, кэшбек и возможность удаленного обслуживания (получение карты, открытие счета и др.). Если с введением новой цифровой валюты не предложить пользователям ничего принципиально нового, то не стоит ожидать высокого спроса на нее.

Еще один весомый риск, связанный с внедрением электронной гривны, состоит в том, что, по данным Национального банка Украины, банки могут потерять около 25 млрд гривен безналичной ликвидности при вытеснении безналичных активов цифровой валютой.